「Banking is necessary, but banks are not.（銀行の機能は必要だが、銀行は必要ではない）」──。1990年代、マイクロソフトの共同創業者ビル・ゲイツが発したとされるこの言葉が現実のものになってきた。2010年代に入り、英国のオープンバンキングや国内銀行法改正を契機に、銀行サービスの提供方法は大きく変化している。Banking as a Service（BaaS）や組み込み型金融（エンベデッドファイナンス）などと表現される概念、もしくは手法である。いずれの概念もキーとなるのは「銀行API」と呼ばれるインターフェースだ。本稿では、銀行APIによって世の中がどのように変わってきたのか、自らの経験からその価値、役割、考えられる将来像について考察する。