戦後の地方銀行のビジネスモデルは、強力な規制のもと、いかに効率的に資金を預金で吸収できるかというインフラの高度化にあった。しかし今日、異次元の金融緩和を背景に企業収益が最高益を更新する一方、地方銀行には利払いの恩恵がないという構造不況の様相を示している。ビジネスモデル再構築のカギは地域商社化にある。「川上」までさかのぼって企業活動を銀行に取り込み、事業性評価に基づき出資も含めた金融機能を発揮することが求められている。これは地方銀行にとって創業時への原点回帰でもある。