地域銀行は市場金利の上昇によって収益が大幅に向上し、一息ついたところである。ただし、人口減少・少子高齢化の波は継続的に地域金融市場を縮退に向かわせ、地銀の経営を苦しめることは変わらない。そのため、銀行再編へ踏み出すことは必須のように見える。それだけでなく、個人顧客がアプリやポイント志向を強めており、銀行再編だけでは顧客の趣向に合わせることはできない。金融の枠組みを超えて異業態提携まで含めた、抜本的なビジネスモデルのリ・デザインが不可避な局面を迎えている。