地銀再編の議論で語られる「オーバーバンキング」。この言葉の持つ意味は、使う人によってさまざまである。かつては金融機関や店舗の数、従業員数などが注目されたが、最近では人口や企業数の減少に比して金融機関が過剰（オーバーキャパシティー）であるとの認識が定着しつつある。本稿では、地域金融機関に着目し、「規模」「競争環境」「非効率性」の面からオーバーバンキングの程度を測る。