金利のある世界を迎え、金融機関の間で粘着性預金の獲得競争が活発化している。粘着性預金の存在は、今後も所与のものと考えてよいのだろうか。デジタル化、とりわけAI（人工知能）の進展で、高度な資金管理システム（CMS）が中小企業や個人にも広がれば、ほぼすべての預金は「動く預金」として金利感応度の高い資金へと変化する可能性がある。本稿では、「動く預金」時代に耐えられる銀行構造とは何かを整理する。